Не за горами весна – время, когда душа жаждет любых перемен. К таким позитивным изменениям можно отнести и косметический ремонт квартиры, вызванный желанием что-либо изменить в своем окружении. Но, приступая к реализации своих дизайнерских идей, следует заранее обдумать все, даже самые мелкие детали. Ведь ремонт на некоторое время внесет настоящий хаос не только в вашу жизнь, но и в жизнь окружающих вас людей. Чтобы данное мероприятие не затянулось и не испортило семейную атмосферу, стоит подходить к его реализации с умом.

Для того чтобы организация обновления жилья не затянулась, стоит заранее рассчитать стоимость ремонта квартиры и составить некоторую смету. Такой прагматичный подход убережет семейный бюджет от непредвиденных трат и значительно облегчит проведение всех строительных работ. Ведь ремонт может неожиданно прекратиться именно из-за недостатка средств, а многие не понаслышке знают, что нет ничего хуже, чем затянувшиеся строительные работы. Планировать ремонт жилья лучше на отпуск, а если нечто кардинальное не входит в ваши планы и вы рассчитываете только обновить обои или, например, перекрасить стены, вполне хватит и нескольких выходных дней. Затеянный же посередине рабочих будней ремонт может негативно сказаться на продуктивности и настроении.

Если желание обновить интерьер возникло у вас впервые и вы никогда не занимались ничем подобным, то, возможно, стоит обратиться к профессионалам. Люди, чью сферу деятельности представляет как раз ремонт квартир, выполнят все качественно и в срок, избавив хозяина жилья от утомительного выбора стройматериалов и производства множества довольно сложных операций.

Если вы все-таки решились на ремонт квартиры своими руками, обязательно посоветуйтесь со специалистами. Они дадут массу практических рекомендаций и помогут с выбором строительных материалов. Не стесняйтесь обращаться за помощью к продавцам строительных магазинов, посещать тематические форумы и искать информацию в Интернете. Прежде чем приступить к практике, очень важно досконально изучить теорию. Обязательно составьте приблизительный график работ. Наряду со сметой, он поможет производить все работы поэтапно. Обозначив сроки окончания ремонта, вы наверняка будете стремиться придерживаться их.

Следуя этим простым рекомендациям и заручившись поддержкой друзей, вполне можно своими руками создать интерьер мечты, который ежедневно будет дарить исключительно положительные эмоции.

Похожие статьи

Диалог по-итальянски

Чтобы создать неповторимый эффект и особую атмосферу в любом помещении, присмотритесь к этой удивительно красивой мозаике из древесины, инкрустированной камнем, металлом или стеклом, созданной итальянской компанией Mosaico+ совместно с дизайнером Франческо Луккезе.

31 января 2013

Программы для дизайна и расчета керамической плитки

В данной статье пойдет рассказ о самых популярных компьютерных программах, предназначенных для расчета керамической плитки, которые существенно облегчают вычислительный процесс и кроме этого, визуализируют будущий интерьер.

29 января 2013

Укладка плитки на деревянный пол

Многие домовладельцы, при ремонте, для обустройства напольного покрытия предпочитают использовать керамическую плитку. Но, как правило, большинство из них сталкиваются с проблемой укладки плитки на деревянный пол.

25 января 2013

Керамическая плитка и ванная комнаты — идеальное сочетание

Керамическая плитка и ванная комнаты — идеальное сочетание возможностей отделки и функциональных характеристик российского кафеля.

22 января 2013

Обратная связь

Ваше имя ^*

E-mail ^*

Телефон ^*

Нажимая кнопку, я даю свое согласие на обработку моих персональных данных.

^* Поля обязательные для заполнения

Вставка FLY RIGHE ACQUA INSERTO

Количество: — + м²

Цена:

Продолжить покупки

Товар сохранится в корзине

Задать вопрос

KERAMOGRANIT.RU

Москва

ул. Новогиреевская, 10к1

+7 495 988 26 05

manager@keramogranit. ru

Должны ли вы получить личный кредит для улучшения дома или ремонта?

С тех пор, как вы переступили порог первого дня открытых дверей, вы влюбились в своего уютного Мастера начала 20-го века. Ваш супруг любит свою крытую веранду; Вы не можете насытиться нестареющей отделкой из орехового дерева. Вы не жалеете о покупке старого дома, но у вас нет иллюзий, что это место идеально. В последнее время вы начали понимать, что вашей растущей семье нужно более просторное и современное пространство.

Вы ищете большой новый дом в вашем районе, но рынок слишком горяч, а жилищный фонд после Второй мировой войны просто не имеет такого же очарования. Поэтому вы соглашаетесь на компромисс: отделка цоколя вашего нынешнего дома из шлакоблоков. Приблизительно за 15 000 долларов это будет недешево, но определенно будет более доступным, чем большой дом.

Есть только одна проблема. У вас не будет проблем с использованием ваших личных сбережений, чтобы покрыть первоначальный взнос за другой дом, поскольку вы вернете средства после продажи вашего текущего дома. Вы знаете, что готовый подвал, вероятно, повысит стоимость вашего дома при перепродаже в долгосрочной перспективе, но вы не увидите этого увеличения в ближайшее время. Ведь весь смысл этого проекта в том, чтобы сохранить вашу семью в доме на долгие годы. И поскольку вы использовали кредит FHA с низким первоначальным взносом для покупки недвижимости, вам не хватает капитала, необходимого для получения кредитной линии собственного капитала (HELOC).

У вас больше нет вариантов? Не обязательно. Если у вас есть приличный кредит, вы можете претендовать на получение необеспеченного личного кредита с несколькими строками помимо обязательства производить ежемесячные платежи в рассрочку. Для домовладельцев, не имеющих достаточного капитала, крупный проект по благоустройству дома является законной причиной для получения личного кредита – кредита, который может быть более ответственным с финансовой точки зрения, чем, например, использование личного кредита для оплаты отпуска или свадьбы.

Как работают кредиты на ремонт дома

Кредит на ремонт дома через такую ​​компанию, как Credible. com, — это личный, обычно необеспеченный кредит, предназначенный для финансирования расходов, связанных с проектами по благоустройству дома. На практике ссуда на ремонт дома идентична ссуде, взятой для личных целей, таких как консолидация долга, медицинские расходы или расходы на запуск бизнеса.

Ставки и условия личного кредита обычно не зависят от цели кредита. Вместо этого они зависят от кредитоспособности заемщика, некредитных факторов, таких как отношение долга к доходу заемщика, стандарты андеррайтинга кредитора и преобладающие базовые процентные ставки.

Заемщики с отличной кредитной историей (баллы FICO от 720 до 740) могут рассчитывать на предложения персонального кредита с:

• Низкие комиссии за выдачу кредита, если таковые имеются (вероятно, ниже 2%)
• Низкие процентные ставки (от 10% до 12% годовых)
• Более длительные сроки (от пяти до семи лет)
• Высокие лимиты заимствования (вплоть до максимальной суммы кредитора, часто от 35 000 до 40 000 долл. США)

Заемщики с хорошей кредитной историей (баллы FICO от 660 до 680) могут рассчитывать на получение личных кредитов с:

• Умеренные комиссии за выдачу кредита, если таковые имеются (вероятно, ниже 4%)
• Умеренные ставки (ниже 15% годовых, включая любую комиссию за выдачу кредита)
• Умеренные сроки (от трех до пяти лет)
• Умеренные лимиты заимствования (зависят от кредитора)

Если они вообще отвечают требованиям, заемщики с удовлетворительной или обесцененной кредитной историей (оценка FICO ниже 660) должны подготовиться к краткосрочным кредитам с высокими процентными ставками и низкими максимальными ставками.

Сравнение котировок кредита на улучшение дома

Все кредиторы разные, поэтому найдите время, чтобы получить несколько котировок кредита на улучшение дома от нескольких кредиторов. Использование такой компании, как Credible.com , поможет в этом процессе. Вы можете пройти предварительную квалификацию за считанные минуты и получить котировки от нескольких кредиторов.

Обычно заполнение первоначальной проверки кредита не влияет на ваш кредитный рейтинг. Это связано с тем, что кредиторы ждут, чтобы «вытянуть» ваш кредит — временно снизив ваш кредитный рейтинг — до тех пор, пока вы официально не подадите заявку. Надеюсь, вам нужно будет подать заявку только один раз после того, как вы выбрали наиболее привлекательное предложение по кредиту.

В течение многолетнего кредита в рассрочку небольшие изменения в ставках и условиях суммируются. Например, предположим, вам нужно профинансировать 15 000 долларов на ремонт дома. Вот как вы можете ожидать, что ваш ежемесячный платеж и общая стоимость финансирования изменятся в зависимости от различных годовых и условий кредита:

• 8% годовых : при сроке 36 месяцев ваш ежемесячный платеж составит 470,05 долларов США, а общая сумма процентов будет составит 1 921,64 доллара США. При 60-месячном сроке ваш ежемесячный платеж составит 304,15 доллара США, а общая сумма процентов составит 3 248,75 доллара США.
• 11% годовых : при сроке действия 36 месяцев ваш ежемесячный платеж составит 491,08 доллара США, а общая сумма процентов составит 2 678,91 доллара США. При 60-месячном сроке ваш ежемесячный платеж составит 326,14 долларов США, а общая сумма процентов составит 4568,18 долларов США.
• 14% годовых : при сроке действия 36 месяцев ваш ежемесячный платеж составит 512,66 долларов США, а общая сумма процентов составит 3 455,92 долларов США. При сроке действия 60 месяцев ваш ежемесячный платеж составит 349,02 доллара США, а общая сумма процентов составит 5 941,43 доллара США.
• 17% годовых : при сроке действия 36 месяцев ваш ежемесячный платеж составит 534,79 доллара США, а общая сумма процентов составит 4 252,47 доллара США. При 60-месячном сроке ваш ежемесячный платеж составит 372,79 доллара США, а общая сумма процентов составит 7 367,32 доллара США.

Независимо от процентных ставок, более короткие сроки кредита обычно означают более низкие общие процентные платежи и более высокие, но меньшие ежемесячные платежи. Более длительные сроки кредита означают более высокие общие процентные платежи и более низкие, но более многочисленные ежемесячные платежи.

Как использовать кредит на улучшение дома

Если вы усердны и организованы, вы почти наверняка сможете завершить свой проект по благоустройству дома, имея достаточно свободного времени в течение срока действия кредита. Даже капитальный ремонт дома, например, переделка кухни или строительство дополнительной жилой единицы, может быть выполнен в течение нескольких месяцев под профессиональным надзором.

То, как вы будете использовать средства, полученные по кредиту на ремонт дома, зависит от того, как вы решите свой проект по улучшению дома. У вас есть два варианта:

Проекты «сделай сам»: оплата расходов на благоустройство дома напрямую

Этот метод хорошо работает для проектов «сделай сам», которые включают в себя много поездок в супермаркет товаров для дома и несколько заказов у ​​поставщиков материалов. В этом сценарии ваш кредит финансируется до того, как вы совершите первую покупку, связанную с обустройством дома. Двигаясь вперед, вы оплачиваете счета за улучшение дома по мере их возникновения или наступления срока оплаты.

Например, установка подъездной дороги может потребовать таких расходов, как:

• Аренда оборудования для укладки дорожного покрытия
• Аренда инструментов для выемки грунта для дренажа
• Покупка труб или вкладышей для дренажа
• Покупка нескольких типов материала для многослойных поверхностей

Каждая из этих позиций – и другие, возникающие в ходе индивидуального проекта – потребуются отдельные расходы, выплаченные из выручки по кредиту. Для более простых и краткосрочных проектов вы, скорее всего, совершите эти покупки в течение месяца или двух после получения средств по кредиту, после чего вы сможете сосредоточиться на погашении остатка по кредиту.

Проекты подрядчика: оплата счетов поставщика на этапах проекта

Этот метод лучше работает для проектов, завершенных подрядчиком, которые обычно имеют большие счета на ключевых этапах проекта — часто авансовый депозит, эквивалентный 25–35% от расчетной общей суммы счета. , а затем окончательный счет на остаток. Если вы избавляетесь от генерального подрядчика и сами управляете субподрядчиками, вам нужно будет оплачивать их счета непосредственно по мере того, как они начинают и завершают свои части проекта.

В этом сценарии вы откладываете заявку на кредит до тех пор, пока не поступят первые счета по вашему проекту. Это сводит к минимуму время погашения перед проектом и максимизирует покупательную способность вашего кредита.

Эта стратегия повышает вероятность того, что доходов от вашего кредита хватит на более длительные и крупные проекты; например, полная реконструкция кухни может легко занять 12 месяцев. Недостатки включают риск серьезного перерасхода средств, который присущ любому крупному проекту улучшения, и риск того, что вы не найдете кредитора, готового одобрить весь ваш запрос на кредит.

Совет профессионала : если вы планируете пользоваться услугами подрядчика, убедитесь, что вы пользуетесь такой услугой, как HomeAdvisor . Они выбрали лучших подрядчиков в вашем регионе, чтобы вы знали, что останетесь довольны своими инвестициями.

Плюсы использования личного кредита для улучшения дома

Хотя это не идеальный первый выбор, использование личного кредита для финансирования вашего следующего проекта по улучшению дома может окупиться при правильных обстоятельствах.

1. Проект может окупить себя

В жизни нет гарантий, а в обустройстве дома уж точно. Но некоторые проекты по благоустройству дома с большей вероятностью окупятся — и, возможно, больше — за счет более высокой стоимости при перепродаже.

Проекты по благоустройству дома, которые, как известно, увеличивают стоимость при перепродаже, включают:

• Реконструкция кухни
• Добавление или модернизация ванной комнаты
• Добавление террасы
• Энергосберегающие улучшения, такие как установка новых окон и теплоизоляция (которые также снижают стоимость домовладения )

Проекты по благоустройству дома с меньшей вероятностью окупятся за счет роста стоимости перепродажи, включают:

• Добавление бонусной комнаты
• Добавление солярия
• Добавление подземного бассейна
• Добавление гаража
• Замена крыши ( хотя все крыши со временем должны быть заменены)

Расчет добавленной стоимости вашего проекта

Вы можете рассчитать добавленную стоимость вашего проекта по благоустройству дома одним из двух способов:

• Фактическая и предполагаемая продажа Цена . Это разница между фактической продажной ценой вашего улучшенного дома и предполагаемой продажной ценой неулучшенного, в остальном идентичного дома.
• Сравнение цены продажи с ценой покупки . Этот метод со временем становится менее надежным, поскольку рыночные факторы, не зависящие от улучшения, такие как покупательский спрос и преобладающие процентные ставки, также влияют на стоимость перепродажи. Кроме того, если вы прожили в своем доме достаточно долго, чтобы выполнить несколько проектов по благоустройству дома, вам придется учитывать их совокупную стоимость и добавленную стоимость.

В любом случае вычтите второе значение из первого. Если разница превышает общую стоимость вашего проекта по благоустройству дома, проект имеет чистую финансовую выгоду.

2. Это может покрыть срочный ремонт

Вы можете накопить на некоторые проекты по благоустройству дома, если не возражаете отложить их. Но не все проекты по благоустройству дома являются добровольными. Когда крупный прибор или функция, например, ваша печь или крыша, находятся на последнем издыхании, вы можете не позволить себе роскошь ждать, чтобы отремонтировать или заменить его, когда у вас будет больше денег.

Иногда действительно срочный ремонт требует предоплаты. Это может потребовать набега на ваши сбережения на случай чрезвычайной ситуации, если этого достаточно, или снятия средств с вашей кредитной карты. В таких случаях вы можете использовать средства личного кредита для погашения краткосрочной задолженности. Избегайте процентов по любым платежам по кредитной карте, заполнив заявку на получение кредита до наступления срока оплаты первого ежемесячного счета.

3. Ежемесячный денежный поток стал проще

Использование средств личного кредита для покрытия расходов по вашему проекту в течение трех-пяти лет намного проще для вашего ежемесячного денежного потока, чем полная оплата счетов по мере их наступления.

4. Это может быть проще, быстрее и дешевле, чем альтернативные варианты

Подача заявки на первую ипотеку требует гораздо больше времени и средств, чем подача заявки на личный кредит. Процесс подачи заявки на получение ссуды под залог дома (вторая ипотека) или HELOC почти такой же обременительный.

Хотя затраты на закрытие ипотечного кредита и HELOC не так высоки, как затраты на закрытие первой ипотеки, и их обычно можно включить в баланс кредита, они значительно увеличивают ваши общие затраты на финансирование. Кроме того, кредиторы под залог жилья часто требуют оценки и страхования правового титула, что еще больше замедляет процесс.

5. Вы не ограничены собственным капиталом

Если вы извлекли выгоду из кредита с небольшим первоначальным взносом, чтобы быстрее купить дом, у вас, вероятно, есть способы достичь стандартного 85% порога отношения кредита к стоимости в какие кредиторы собственного капитала даже рассматривают возможность утверждения ссуды собственного капитала или приложений HELOC.

Неудачное время — еще одна распространенная причина ограниченного капитала. Даже платежеспособный домовладелец, который вносит стандартный первоначальный взнос в размере 20% в счет покупной цены своего дома, уязвим для жилищного спада. Падения оценочной стоимости на 20% достаточно, чтобы свести на нет их первоначальный капитал.

В любом случае, если вы не можете рассчитывать на собственный капитал в своем доме для получения кредита с низкой процентной ставкой, персональный кредит может быть вашим единственным жизнеспособным вариантом финансирования ремонта дома.

Минусы использования личного кредита для улучшения дома

Это одна из причин, по которой следует рассмотреть другие варианты, прежде чем соглашаться на личный кредит или вообще заниматься своим проектом по улучшению дома.

1. Это может повлиять на вашу кредитоспособность

Этот риск присущ любому новому кредитному счету, но он особенно важен для заемщиков, управляющих большими остатками необеспеченных кредитов. Если что-то пойдет не так с вашим кредитом на улучшение дома, ваш кредитный рейтинг может серьезно пострадать. Даже если худшего не произойдет, вы можете найти кредиторов более скептически после того, как ваш кредит будет профинансирован.

Самый большой кредитный риск при ссуде на ремонт дома – это риск неуплаты. Если вы не сможете вносить ежемесячные платежи из-за внезапного падения дохода или активов, ваш кредитор может сообщить о ваших неплатежах в три основных бюро отчетности по потребительским кредитам. Такие пункты обычно остаются в вашем кредитном отчете в течение семи лет и снижают ваш кредитный рейтинг на это время.

Хотя отношение вашего долга к доходу не влияет напрямую на ваш кредитный рейтинг, кредиторы предпочитают заемщиков с соотношением не выше 50%; для многих порог составляет 40%. Добавление крупного нового кредитного счета, несомненно, повысит отношение вашего долга к доходу. Если вы уже находитесь на грани, это может помешать вашим будущим планам заимствования.

2. Процентные платежи неизбежны

Вы не можете полностью избежать процентных платежей по кредитам в рассрочку. График погашения кредита показывает точное сочетание основной суммы и процентов, встроенных в каждый запланированный платеж. Даже если внезапная непредвиденная удача позволит вам полностью погасить кредит после одного ежемесячного платежа, вы будете на крючке для некоторых процентов.

Напротив, вы полностью избегаете процентов, когда погашаете возобновляемую кредитную линию до истечения срока выписки.

3. Потенциально более высокие процентные ставки, чем альтернативы

Хорошо квалифицированные заемщики с низким отношением долга к доходу, годовым доходом выше 100 000 долларов США и кредитным рейтингом FICO выше 740 могут рассчитывать на право на получение необеспеченных личных кредитов по ставкам до 6%. до 8% годовых, в зависимости от кредитора. Что касается необеспеченных кредитных продуктов, это большой диапазон. Хорошо квалифицированные заявители кредитной карты редко добиваются большего, чем 10% до 12%.

Однако, поскольку HELOC и кредиты под залог собственного капитала обеспечены собственным капиталом заемщика и, таким образом, представляют гораздо меньший риск для кредиторов, их ставки почти всегда ниже необеспеченных альтернатив». Квалифицированные заемщики могут ожидать, что процентные ставки по продуктам собственного капитала будут соответствовать преобладающим ориентирам по ипотечным кредитам, которые с конца 2000-х годов составляли менее 5%.

4. Ваш проект может не окупиться

Проект по благоустройству дома не обязательно должен окупаться, чтобы быть стоящим. Если вы действительно хотите добавить солярий к дому, у которого есть все основания полагать, что это ваш вечный дом, то, во что бы то ни стало, добавьте этот солярий, к черту стоимость перепродажи.

Однако, если вы делаете ставку на повышение стоимости вашего проекта при перепродаже, чтобы компенсировать ваши инвестиции, крайне важно рассчитать вероятную добавленную стоимость. Это вдвойне верно, если вы планируете развернуться и продать свой дом вскоре после завершения проекта.

5. Ваш проект может оказаться более дорогостоящим, чем предполагалось

Перерасход средств и низкое качество изготовления угрожают проектам, полностью основанным на наличных деньгах, точно так же, как и проектам, финансируемым за счет личных займов. Но угроза больше, когда вашего личного кредита едва хватает, чтобы покрыть ожидаемый бюджет проекта, и у вас есть ограниченный буфер сбережений для покрытия перерасхода или пересмотра.

Если вам необходимо использовать необеспеченный личный кредит, создайте значительный буфер в своем запросе на финансирование, например, на 10–15 % больше, чем ваш бюджет проекта, и сразу же возвращайте неиспользованные средства после завершения проекта. Если у вас есть возможность использовать линию собственного капитала, это предпочтительнее, чем погружение в экстренные или долгосрочные сбережения.

6. Вы можете не закончить свой проект

Во время нашего недавнего поиска дома мы с женой прошли через дом, который был больше, чем нам нужно, но имел правильную цену и был привлекательным. Все выглядело великолепно, пока мы не добрались до наполовину законченной кухни, которая выходила через зияющую дыру размером с двойную дверь в полуразрушенный солярий, выходящий на крайне неблагоустроенный отдельно стоящий гараж.

Подвал представлял собой жуткий лабиринт недостроенных комнат, явно только что высохших после весеннего паводка. Второй этаж был еще одним настоящим бедствием, со слишком низкими потолками, окаймляющими слишком маленькие комнаты, соединенные странными полушагами. Клаустрофобная лестница вела к тому, что должно было быть крошечным чердаком, зловеще скрытым за маленькой запертой дверью.

До сих пор мне любопытно узнать, что пошло не так в этом доме. Я подозреваю, что это была попытка флипа — покупатель недооценил то, что потребуется, чтобы привести дом в форму для продажи, пытался сделать слишком много сам, дополнил его заменой по сниженной цене, а затем, наконец, сдался и выставил это место на продажу. по убыточной цене.

Проекты по благоустройству дома терпят неудачу чаще, чем вам хотелось бы верить. Среди прочих причин они терпят неудачу, потому что:

• Субподрядчики пропускают работу, оставляя незавершенную работу
• Ошибки субподрядчика обходятся слишком дорого, чтобы их исправить
• Возникают непредвиденные проблемы, которые слишком дорого обходятся для их исправления или обхода
• Проекты «сделай сам» плохо организованы или плохо управляются
• Бюджет проекта превышает смету до такой степени, что он больше не является финансово осуществимым

7.

Возможно, вам придется внести залог

Заемщики с хорошей кредитной историей обычно имеют право на получение необеспеченных личных кредитов с доступными процентными ставками, низкой комиссией за выдачу и более длительными сроками.

Заемщикам с обесцененной кредитной историей повезло меньше. Вы можете обнаружить, что единственные кредиторы, желающие предоставить вам личный кредит, требуют залога, достаточного для обеспечения кредита — чаще всего право собственности на автомобиль или транспортное средство для отдыха. Если по вашему кредиту возникнет серьезная просрочка — обычно после 90 дней неуплаты — кредитор может принять меры, чтобы конфисковать ваш залог.

Альтернативы использованию личного кредита для улучшения дома

Прежде чем подавать заявку на личный кредит для финансирования вашего проекта по улучшению дома, рассмотрите эти альтернативы.

1. Создать сберегательный фонд для ремонта дома

Я предпочитаю этот подход к финансированию ремонта дома, потому что:

• Нет кредитного риска.
• Легко вписывается в бюджет практически любого размера.
• Его легко изменить в соответствии с финансовыми условиями (с увеличением и уменьшением взносов в зависимости от вашего дискреционного дохода).
• После финансирования он готов по требованию.

Когда мы с женой пристроили внутренний дворик к нашему заднему двору, мы даже не подумали заплатить 4000 долларов из своего кармана. Вместо этого мы совершили набег на сберегательный фонд улучшения дома, который мы создали за предыдущие пару лет. Если бы мы финансировали полную стоимость под 10% годовых в течение трех лет, наш ежемесячный платеж составил бы около 130 долларов — по совпадению, примерно равный нашему ежемесячному взносу в наш сберегательный фонд улучшения дома.

Запуск и калибровка сберегательного фонда для улучшения дома

Чтобы создать сберегательный фонд для улучшения дома, откройте сберегательный счет, застрахованный FDIC, без ежемесячной платы за обслуживание, с доходностью выше рыночной и, если возможно, с щедрой акцией по открытию счета.

Затем изучите свой бюджет (который вы можете составить с помощью Tiller ) и определите, сколько вы можете позволить себе ежемесячно откладывать на будущие проекты по благоустройству дома. Следуйте этим рекомендациям:

• Если вам удобно набирать другие виды сбережений по номеру , вы можете найти необходимые средства, вычитая из своих сбережений на случай непредвиденных обстоятельств, долгосрочных сбережений и других сбережений, в которые вы регулярно вносите вклад.
• Если вы предпочитаете увеличить общую норму сбережений, а не , вам нужно сократить свои дискреционные расходы, заняться подработкой или найти возможности пассивного дохода.
• Если у вас есть конкретный проект по благоустройству дома , оцените его и определите, сколько вам нужно будет занять, чтобы профинансировать весь проект, если он начнется завтра. Проверьте свои ставки у нескольких кредиторов, как если бы вы на самом деле подавали заявку на кредит, и обратите внимание на самый высокий ежемесячный платеж, который ваш бюджет может выплатить по самому высокому, краткосрочному варианту. Если вы готовы расставаться с этим платежом каждый месяц в течение следующих нескольких лет, вы можете позволить себе положить его на процентный сберегательный счет.

Ограничения сберегательного фонда для улучшения жилищных условий

Возможно, вашего сберегательного фонда на ремонт дома не хватит, чтобы покрыть все расходы на крупный проект по благоустройству дома, особенно тот, который не может ждать. Нам потребовалось около трех лет экономии, чтобы обнулить цену нашего проекта патио в 4000 долларов. При таком темпе мы не рассчитываем платить за тщательную реконструкцию кухни или структурное дополнение только из нашего фонда обустройства дома.

2. Постепенно приступайте к более крупным проектам

Если вы не можете позволить себе роскошь ждать, чтобы создать сберегательный фонд для улучшения дома, занимайтесь проектами по улучшению дома с течением времени, пока позволяет ваш денежный поток. Думайте об этой стратегии как о создании и истощении множества небольших краткосрочных сбережений на благоустройство дома — откладывание 100 долларов в месяц в течение четырех месяцев, а затем посещение магазина товаров для дома за оборудованием и расходными материалами на сумму 39 долларов. 0.

Эта стратегия имеет несколько больших преимуществ, а именно отсутствие долгов и ограниченное влияние на денежный поток. Но это требует организованности и усердия, которые, честно говоря, не под силу многим любителям обустройства дома своими руками. При меньшем количестве свободного капитала и большем количестве времени, которое нужно ждать и тратить впустую, риск серьезного перерасхода средств или задержек проекта выше, чем при спринте до завершения за счет кредита.

3. Используйте ссуду под залог дома или кредитную линию

Для домовладельцев с достаточным капиталом это отличный вариант финансирования ремонта дома, поскольку он предлагает:

• Низкие процентные ставки . Даже самые квалифицированные заявители на личные кредиты не будут претендовать на такие низкие ставки, которые высококвалифицированные домовладельцы могут ожидать от HELOC через Figure.com и кредиты под залог недвижимости.
• Гибкие условия . HELO обычно предлагают 10-летние периоды получения кредита, которые идеально подходят для долгосрочных проектов и поэтапных проектов, для которых домовладелец предпочел бы подать только одну заявку на получение кредита. Ссуды под залог жилья могут иметь еще более длительные сроки, хотя вам нужно сопоставить процентные расходы на протяжении всей жизни с выгодами от кредита.
• Потенциальные налоговые льготы . Если вы детализируете вычеты, вы можете вычесть проценты, начисленные по кредиту собственного капитала. Проконсультируйтесь со специалистом по налогам для получения рекомендаций по вашей личной налоговой ситуации.

Помимо риска потери основного места жительства в случае правонарушения, самым большим недостатком кредитных продуктов под залог недвижимости является обременительный процесс подачи заявки. Это не вариант финансирования в последнюю минуту.

4. Используйте кредит Title I

Этот вариант подходит для небольших проектов. Ссуда ​​на улучшение имущества согласно Разделу I — это ссуда, застрахованная на федеральном уровне, поддерживаемая Министерством жилищного строительства и городского развития США (HUD).

Поскольку ссуды по Разделу I застрахованы на федеральном уровне, частные кредиторы, которые их выдают, — в основном банки, кредитные союзы и специализированные ипотечные кредиторы — считают их менее рискованными. Заемщики с проблемами кредитоспособности, которые не имеют права на получение необеспеченных личных кредитов с выгодными ставками и условиями, могут претендовать на получение необеспеченных кредитов по Разделу I, хотя все кредиторы разные, и одобрение не гарантируется.

HUD страхует кредиты Title I с основной суммой до 7500 долларов. Этого достаточно для финансирования небольших и средних проектов по благоустройству дома, но не для капитального ремонта. Более крупные кредиты должны быть обеспечены титулом собственности. Во всех случаях дом должен быть завершен и заселен не менее чем на 90 дней спустя.

5. Воспользуйтесь промо-акциями по кредитным картам с нулевой процентной ставкой

Этот вариант подходит для высококвалифицированных домовладельцев, стремящихся финансировать относительно небольшие проекты по благоустройству дома.

Чтобы получить право на участие в рекламной акции с нулевой процентной ставкой, вам, как правило, требуется рейтинг FICO от 680 до 700, а также постоянная история платежей, низкое использование кредита и низкое соотношение долга к доходу.

Технически ваш лимит финансирования является кредитным лимитом вашей карты, но вы не хотите приближаться к максимальному использованию карты. Старайтесь, чтобы коэффициент использования кредита не превышал 50 %, например, остаток не должен превышать 5 000 долларов США при кредитном лимите в 10 000 долларов США. Не оплачивайте покупки, не связанные с улучшением дома, с вашей карты 0% APR в течение рекламного периода.

0% Промоакции по кредитным картам в год, как правило, не длятся вечно; самый длинный, который я видел на надежной основе, составляет 21 месяц. Если проценты начисляются задним числом, вы должны запланировать выплату всего остатка до даты окончания рекламной акции, иначе вы столкнетесь с разорительными процентами. Даже если это не так, в ваших интересах обнулить свой баланс или сделать его как можно меньше до того, как акция закончится. Поэтому вам нужно заранее загрузить свои покупки, связанные с проектом, и потратить большую часть рекламного периода на их оплату.

6. Подать заявку на страхование домовладельцев

Этот вариант подходит только для «улучшений», необходимых в связи со страховыми случаями, такими как ущерб от урагана. Некоторые предположения более безопасны, чем другие; например, большинство полисов покрывают замену крыш, поврежденных градом и ветром, но ущерб от воды менее гарантирован.

Ознакомьтесь со своим полисом страхования домовладельцев, чтобы определить, какие события, компоненты дома и ремонт соответствуют требованиям. Проверьте свою франшизу, которая может варьироваться в зависимости от покрываемого события или типа повреждения, чтобы убедиться, что она меньше расчетной стоимости ремонта.

Самым большим недостатком подачи заявки на страхование домовладельцев для покрытия расходов на необходимый ремонт дома является вероятность более высоких страховых взносов. По данным CNN Money, страховые взносы вырастают в среднем на 9% после первого иска и на 20% после второго иска.

Для крупного ремонта, такого как полная замена крыши, стоимость более высоких страховых взносов вряд ли превысит наличные расходы на ремонт, даже после вычета франшизы. Расчет отличается для скромного ремонта, претензии по которому могут быть перекрыты долгосрочными премиальными затратами.

7. Финансирование производителя и подрядчика

Этот вариант имеет смысл для домовладельцев, которые делают покупки непосредственно у производителей и оптовиков, а также для домовладельцев, работающих с авторитетными подрядчиками, которые предлагают финансирование.

Этот вид финансирования часто обеспечивается залогом, который дает финансирующей стороне право требования на часть выручки от возможной продажи имущества. Ставки и условия варьируются, но обеспеченные финансовые продукты, как правило, несут меньшую комиссию за финансирование, чем необеспеченные продукты.

Final Word

Внимательные читатели могут заметить явное упущение в перечисленных выше альтернативах. Где вход для реабилитационных кредитов FHA или кредитов 203k?

Это правда, что ссуды в размере 203 000 могут использоваться и часто используются для улучшения дома. Но они предназначены для финансирования покупки и ремонта ремонтных домов, что является более амбициозной (и дорогостоящей) целью, намного превышающей возможности обычного необеспеченного личного кредита.

Если вы активно хотите купить дом, нуждающийся в серьезном TLC, вам следует обязательно выяснить, имеете ли вы право на получение кредита в размере 203 тыс., И если да, рассмотрите возможность подачи заявки. Если бы мы с женой решили совершить огромный скачок веры и купить этот причудливый недостроенный дом много лет назад, мы бы, конечно, так и сделали.

Вы думаете о взятии личного кредита для финансирования проекта по благоустройству дома? Или один из других вариантов, которые мы здесь описали, имеет больше смысла для вас?

Сколько времени нужно на ремонт квартиры в Нью-Йорке?

Клиенты неизбежно интересуются сроками. Первый вопрос, который мы обычно получаем в процессе консультации: «Итак, сколько времени займет этот ремонт?» Справедливо.

Наш процесс, как правило, диктуется нюансами каждого соответствующего ремонта, и сроки ремонта кухни и ремонта ванной комнаты немного легче рассчитать, но ремонт полной квартиры, естественно, требует большего внимания.

Несмотря на то, что всегда существует диапазон, основанный на конкретной работе, график реконструкции для полной реконструкции квартиры с тремя спальнями, двумя ванными комнатами и площадью 1700 квадратных футов, в которой мы обновляем каждый аспект пространства, занимает примерно от пяти до шести месяцев. Кроме того, обычно требуется 90-120 дней планирования до фактического начала сноса и строительства. С этими двумя столпами временной шкалы давайте разберем, что на самом деле влечет за собой полное обновление.

90-120 дней: Планирование

Этап планирования особенно важен перед капитальным ремонтом квартиры из-за большого количества движущихся частей. В Gallery, как фирме, занимающейся проектированием и строительством под ключ, мы гордимся тем, что полностью оптимизировали процесс ремонта для наших клиентов. Этап планирования включает следующее:

Архитектурный чертеж

Наши архитекторы создают чертежи, которые передаются в управляющие компании, а затем в Департамент строительства города Нью-Йорка (DOB). Все чертежи проверяются клиентами перед отправкой, чтобы убедиться, что любые корректировки желаемого плана этажа соответствуют ожиданиям.

Все проектные работы

Мы выполняем все аспекты дизайна ремонта квартиры — не только с архитектурно-планировочной точки зрения, но и с эстетической точки зрения дизайна интерьера. Это означает, что мы рассматриваем все варианты дизайна с нашими клиентами, предлагая современный, деревенский, переходный или любой другой предпочитаемый стиль. Это ключевое преимущество работы с проектно-строительной фирмой.

Выбор материалов и закупка

При желании клиента мы выбираем все виды отделки и приспособления для проекта. Это включает в себя всю плитку и камни для фартуков и столешниц, изготовленные на заказ шкафы и туалетные столики, цвета краски, дерево для новых полов, сантехнику, отделку всех полос и любые другие материалы, необходимые для завершения всего ремонта. После того, как выбор сделан, мы подтверждаем время выполнения заказа, чтобы убедиться, что оно соответствует производственному графику, а затем закупаем, складируем и обрабатываем все отделочные материалы. Мы не зависим от бренда и используем исходные материалы из любого места, где это необходимо, чтобы обеспечить соответствие желаемому дизайну клиента, включая заказ нестандартных изделий из-за рубежа или местных мастеров, таких как мраморная столешница для ванной комнаты, которую мы разработали для этого ремонта ванной комнаты в Ист-Виллидж.

Дизайн-рендеринг

После того, как все материалы получены, мы создаем цифровую визуализацию того, как будет выглядеть отремонтированное помещение после завершения. Это включает в себя каждый аспект дизайна, вплоть до цвета корпуса и фурнитуры. Эти высококачественные визуализации обеспечивают визуальное сопровождение плана, которым руководствуется строительство. См. пример недавно завершенной визуализации кухни для полной реконструкции квартиры на Манхэттене, над которой мы сейчас работаем, ниже: 

Дизайн-рендеринг кухни для предстоящей реконструкции квартиры на Манхэттене.

‍

Процесс утверждения строительных советов

Каждое здание имеет свой собственный процесс утверждения ремонта помещения, и мы обеспечиваем всю необходимую связь с назначенным архитектором здания и управляющей компанией.

Департамент строительства города Нью-Йорка Процесс утверждения

Конечно, Департамент строительства города Нью-Йорка имеет свой собственный процесс утверждения, и наши услуги включают в себя навигацию и ускорение всех утверждений и разрешений города.

Процесс утверждения LPC, если объект является памятником архитектуры

Если объект является историческим, нам также необходимо получить одобрение реконструкции Комиссией по сохранению памятников или, по крайней мере, выдать LPC сертификат о недействительности (если нет наружных работ). которые должны соответствовать требованиям LPC).

Четыре-шесть месяцев: демонстрация до завершения

После согласования проекта и утверждения начинается снос и строительство части полного ремонта квартиры _. В нашем примере капитальный ремонт включает в себя три спальни, две ванные комнаты, кухню, две ванные комнаты и все полы в квартире площадью 1700 квадратных футов, в которой мы обновляем каждый аспект пространства.

F полы и стены Жилая площадь после реконструкции бруклинского коричневого камня. Посмотреть полный ремонт до и после.

Полы – огромная составляющая полноценного ремонта квартиры. Отделка старых полов экономит время и деньги, но полное обновление (или восстановление) полов является распространенным желанием при ремонте многих квартир. Мы вырываем старые доски или плитку и кладем новые повсюду. Или мы полностью восстанавливаем оригинальные доски, если требуется. Полные ремонтные работы обычно также включают в себя обновление стен, независимо от того, красим ли мы их, наносим покрытие, устанавливаем обои или комбинируем все вместе.

Ванные комнаты и кухни

Ванные комнаты и кухни часто являются центром многих ремонтных работ и, как правило, имеют наиболее изменчивые части с точки зрения материалов и дополнительных архитектурных факторов. Это включает в себя обновление электрики или сантехники, а также перенастройку планов этажей для добавления или удаления островов, превращения ванн в душевые и другие модернизирующие изменения. Некоторые квартиры требуют, чтобы мы учитывали ограничения по влажности и сухости, которые диктуют, где могут быть расположены сантехника.

Создание комнат и встроенные модули

Чтобы максимально использовать небольшие площади, мы часто строим шкафы или превращаем существующие в прачечные. Или мы аналогичным образом спроектируем и создадим собственные встроенные модули. Это общие черты довоенных квартир и домов из коричневого камня, например, уголки на кухне или дополнительные места для хранения в спальнях. В этой реконструкции кухни из коричневого камня в Бруклине мы обновили оригинальные оконные молдинги и деревянные наличники, а также отремонтировали и перепрофилировали оригинальные встроенные арки из коричневого камня, которые первоначально использовались в качестве шкафов, в уголок с дополнительным местом для хранения.

City Factors

Строительство, как правило, занимает больше времени при ремонте квартир в Нью-Йорке из-за ограниченного пространства самих зданий. Например, нам приходится вручную выносить куски старых, сломанных стен в ведрах. Другим фактором является само время, так как многие здания имеют определенное время строительства (например, никаких шумных работ до или после определенного времени), что может увеличить сроки.

Сроки – это ключевой момент

Быть реалистичным в отношении сроков работы очень важно, потому что клиенты принимают решения на их основе. Один из способов укрепить доверие — использовать JobTracker, приложение для управления проектами, которое мы используем, чтобы оставаться на связи с клиентами. Всегда доступна четкая коммуникация относительно посещений объекта — полные графики проектов с прогнозируемыми сроками и детализированными представлениями о доставке или получении материалов, демонстрационных днях или любой другой деятельности. Короче говоря, каждая деталь вводится в систему для создания постоянного документа, который держит всех в курсе.

Итак, сколько времени занимает полный ремонт квартиры? Общий ответ: 5-6 месяцев с 90-120 днями планирования. Посмотрите несколько примеров проектов с аналогичным графиком ниже:

‍

Ремонт чердака Tribeca 

Посмотрите, как мы полностью обновили пентхаус площадью 2000 квадратных футов с новой кухней, новыми ванными комнатами, новыми полами и обновленным освещением с помощью предварительных и после полного ремонта.

‍

Ремонт квартиры в Бруклине 

В этом ремонте квартиры BK мы модернизировали кухню, переделали несколько ванных комнат, добавили новые полы и покрасили повсюду. Смотрите полный ремонт квартиры через наши до и после.

‍

Ремонт кооператива на Манхэттене 

Этот ремонт квартиры в Верхнем Вест-Сайде состоял из реконструированной кухни, улучшенной главной ванной комнаты с душевой кабиной, нового паркета, а также новых шкафов, межкомнатных дверей и крышек радиаторов. . Смотрите полное обновление кооператива через наши до и после.